ING

ING Direct est une banque en ligne néerlandaise qui opère dans plusieurs pays européens. Elle compte plus d’un million de clients en France et se distingue du lot pour plusieurs raisons que nous allons analyser aujourd’hui. 

ING propose à ses clients une offre complète, incluant plans d’épargne, des produits assuranciels, l’accès au crédit immobilier et un service bourse efficace et intuitif. ING se présente sur une plateforme internet puissante, avec une interface ergonomique où vous pouvez consulter les informations clés relatives à vos transactions et investissements de façon fluide. 

L’application mobile semble cependant être assez mal conçue et est souvent cause de frustrations pour les clients. De plus, ING ne supporte pas encore les solutions de paiement mobile type ApplePay ou GooglePay, ce qui réduit substantiellement sa capacité à être une banque mobile complète et flexible. ING a reconnu ses carences dans le domaine et travaille actuellement sur une nouvelle solution mobile. 

Ouvrir un compte courant : 

Ouvrir un compte courant chez ING est simple. Il vous faut d’abord remplir le formulaire en ligne, signer électroniquement la convention d’ouverture et puis joindre les documents nécessaires : justificatifs de résidence et de domiciliation en France, justificatif de revenus et scanner votre signature manuscrite sur fond blanc. Il faudra également avoir un compte bancaire classique afin de pouvoir effectuer le virement initial de 300€ pour ouvrir votre compte. 

ING vous offre deux solutions en ce qui concerne l’ouverture d’un compte courant. La première, la carte MasterCard Standard, est gratuite sans conditions d’usage régulier ou de revenus minimums. Elle dispose d’un plafond de 2000€/mois pour les paiements et de 500€/7 jours pour les prélèvements. Elle ne vous donne pas accès au découvert ni à un chéquier, et vous ne disposez que de 5 retraits gratuits par mois (au-delà de 5, vous payez 1€/retrait). Malgré ces restrictions, elle s’avère être une solution 100% pour les jeunes et étudiants et constitue une bonne introduction à l’expérience ING. 

La seconde offre est calibrée pour les revenus réguliers. Effectivement, la carte MasterCard Gold nécessite de verser 1200€ chaque mois ou de verser 5000€ sur le livret ING lors de l’ouverture du compte. Sinon, vous devrez payer 5€/mois de frais. Selon vos revenus, les seuils de prélèvements vont de 500€ à 800€/7jours et ceux des paiements de 2000€ à 4000€ par mois. Il s’agit d’une solution complète et fiable du point de vue de l’acceptation des transactions et de la sécurité des paiements. De plus, si vous respectez les conditions de revenus, la Gold est gratuite ! 

Epargne : 

ING vous propose trois solutions d’épargne : les deux livrets A et Développement Durable, réglementés par l’état français, et le Livret d’épargne Orange (LEO). Le LEO est assez avantageux, car il vous offre 2% bruts les deux premiers mois applicables sur les premiers 50 000€. Il dispose également d’un plafond assez élevé, fixé à 3 millions d’euros, ce qui en fait une solution d’épargne idéale pour les placements long-terme. De plus, il ne présente aucun frais d’ouverture ou de clôture, nécessite seulement un dépôt initial de 10€ et vous pouvez disposer librement de votre capital. 

ING est également une plateforme de gestion de vos finances efficace. Le site internet vous permet d’avoir un panorama de votre situation financière globale (en agrégeant les informations de tous vos autres comptes). Bien qu’ING n’offre pas d’option pour gérer son budget, la banque vous propose un coach épargne. Cet outil vous donnera du recul par rapport à vos objectifs et vous accompagnera lors de vos prises de décisions. De plus, le service client d’ING est l’un des meilleurs sur le marché. 

ING propose une assurance-vie, sans frais d’entrée et avec un versement initial de seulement 300€. Les frais de gestion varient entre 0,75% et 0,90%.  Vous pouvez soit prendre en charge la gestion de votre placement soit la confier sous mandat au partenaire d’ING, Rothschild HDF Investment Solutions. 

Crédit : 

ING ne propose pour l’instant qu’un crédit immobilier, à un taux d’intérêt fixe de 1,57% sur 15 ans (ce taux peut baisser jusqu’à 1,28% pour les clients qui domicilient leurs revenus sur leur compte courant). Il s’agit d’un taux très compétitif, qui de plus s’applique de 80 000€ à 1 500 000€. Cependant il faudra compter sur des frais de dossier fixes de 750€ en plus de frais annexes. 

Bourse : 

Le service de courtage d’ING est l’un des meilleurs sur le marché. En effet, non seulement la structure tarifaire que la banque propose est avantageuse pour les traders comme pour les investisseurs sur le long-terme, mais en plus vous avez accès à toutes les places financières importantes. ING vous permet également de choisir d’investir parmi un large éventail de produits financiers, allant des simples actions et obligations aux OPCVM. Enfin, ING met à votre disposition une série d’outils puissants, comme Equiduct qui vous permet d’optimiser au mieux vos frais d’exécution, ou encore des plateformes d’information qui vous seront précieuses. 

En conclusion, ING est une banque en ligne très accessible, à la fois du point de vue financier (vous pouvez avoir un compte gratuit sans aucune condition de revenu) et du point de vue interactif. Le site internet est puissant, épuré et conçu pour maximiser la présentation des informations et l’efficacité des actions (virements). ING a cependant quelques défauts, notamment sur mobile, où l’application ING laisse encore à désirer en termes d’ergonomie. ING n’est pas compatible avec les moyens de paiement mobile de type ApplePay ou GooglePay. Enfin les restrictions concernant les virements à l’étranger sont également un point négatif. ING reste malgré une des meilleures banques en ligne en France, avec une grille tarifaire très avantageuse, une large gamme de service, des outils de gestion de vos finances efficaces et un service client réactif.

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