Orange Bank

Orange opère sur le marché des banques en ligne depuis 2017. L’opérateur télécom a combiné ses capacités en systèmes d’information et de communication avec l’expertise financière de la branche bancaire de l’assureur Groupama. Cela a permis à Orange Bank de non seulement se conformer aux réglementations en vigueur mais aussi de s’adosser sur la base clients de Groupama Banque et profiter de son réseau d’agences. Nous allons découvrir aujourd’hui ce qui distingue cette banque du reste de ses concurrents. 

Orange Bank aligne des caractéristiques techniques solides, avec un site web performant et une intégration mobile fonctionnelle. Le site est conçu de façon ergonomique, permettant à l’utilisateur de visualiser facilement les informations générales, accéder aux détails en un clic et d’effectuer les actions typiques rapidement et sans confusion. Il en va de même pour l’application mobile, un aspect que certaines banques peinent à réussir mais qui pourtant compte de plus en plus, alors que les banques en ligne deviennent des banques mobiles avec moyens de paiement mobiles intégrés (ce qui est le cas d’Orange Bank). 

Ouvrir un compte courant : 

La procédure pour ouvrir un compte courant chez Orange Bank est simple. Il vous faudra remplir le formulaire d’inscription en ligne, renseigner vos informations personnelles et joindre les documents justificatifs de votre résidence et domiciliation en France, ainsi que vos justificatifs de revenus. Il vous faudra également un compte bancaire classique duquel vous effectuerez le virement initial de 50€. Concernant la prime de bienvenue, Orange Bank vous offre jusqu’à 120€. Cependant elle est soumise à conditions (elle concerne l’ouverture d’un compte dans des intervalles de temps déterminés) et se divise en deux : 80€ si vous ouvrez votre premier compte quand l’offre est valide et que vous effectuez 10 paiements en moins de trois mois ; la seconde de 40€ si vous êtes un client Orange. 

Orange Bank vous propose deux cartes associées à votre compte courant. La première, la carte Visa standard, est gratuite si vous effectuez trois transactions par mois (sinon 5€/mois de frais) et vous permet de prélever gratuitement dans toute la zone euro. Elle est également immédiatement blocable en cas de perte ou vol. La carte Visa premium quant à elle coute 8€/mois et vous permet de retirer de l’argent partout dans le monde sans frais. Elle inclut la nouvelle technologie anti-fraude, le cryptogramme dynamique. Orange Bank ajoute à la carte une assurance et la possibilité de la recevoir partout dans le monde en 72h en cas de perte ou de vol. 

Epargne : 

L’offre d’Orange Bank concernant l’épargne est l’un des points faibles de cette banque. En effet, elle ne propose qu’un plan d’épargne non règlementé (livret Orange Bank) qui propose un taux de 0.5% et nécessite un dépôt de 50€ minimum à l’ouverture. Il reste cependant avantageux car gratuit, illimité, flexible et accessible depuis votre mobile. Mais Orange Bank ne propose ni livret A ni livret LDD.

Crédit : 

Orange Bank ne donne accès pour l’instant qu’au crédit personnel. La banque en ligne n’offre pas encore de crédit immobilier. Le prêt personnel d’Orange Bank a un taux d’intérêt fixe de 1.99%, commence à 7 000€ et on peut en échelonner le remboursement sur 48 mois. Il s’agit d’une solution de financement flexible, car Orange Bank vous permet de renégocier la somme empruntée, d’annuler votre crédit et de gérer la mise en disponibilité des fonds empruntés. 

Assurance : 

Les cartes Visa incluent différentes assurances, allant de l’assurance contre l’usage frauduleux de vos moyens de paiement et contre l’usurpation d’identité à la protection des personnes et des biens. La carte Visa Premier vous permet quant à elle de souscrire une assurance voyage qui inclut le rapatriement, la modification ou l’annulation d’un billet ou d’une réservation, la protection de vos effets personnels et le décès/invalidité. Orange Bank ne propose pas encore d’assurance-vie à ses clients. 

Orange Bank est donc une banque en ligne qui vient de débuter sur le marché. Elle est toujours en train d’apporter de nouvelles fonctionnalités et d’étoffer son offre. Orange a annoncé qu’à l’horizon 2020 elle proposera des plans d’épargne en phase avec la réalité du marché et une offre de crédit immobilier. Orange n’inclut pas non plus la possibilité d’investir sur les marchés financiers. Malgré ces lacunes apparentes, Orange Bank reste une banque sérieuse, gratuite et parfaitement adaptée aux besoins et exigences de la majorité des clients de banque en ligne. 

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